💶 Geldüberweisungen nach Deutschland und das erste Bankkonto. Wie vermeidet man SWIFT Gebühren?

Du hast den hohen Betrag für das „Sperrkonto“ (derzeit 11.208 € pro Jahr), der für das Visum und die Aufenthaltserlaubnis erforderlich ist, mühsam zusammengekratzt. Glückwunsch, du denkst, du hast den schwierigsten Teil hinter dir, oder? Du irrst dich.

Es gibt einen hinterhältigen Feind, der auf dich wartet, während du das Geld von der Türkei zu deinem Sperrkonto-Anbieter in Deutschland (Expatrio, Fintiba usw.) überweist: die SWIFT-Gebühren der traditionellen Banken und schreckliche Wechselkurse! Viele Menschen verlieren hunderte Euro an Banken, nur um das Geld zu überweisen. Und wenn du erst einmal in Deutschland bist, ist der Zugriff auf dein Geld vielleicht nicht so einfach, wie du denkst. Um das Geld vom Sperrkonto abheben zu können, musst du in Deutschland ein „Girokonto“ eröffnen, und dieser Prozess ist ein wahres Labyrinth. In diesem Leitfaden erklären wir Schritt für Schritt, wie du dein Geld überweist, ohne es an Banken zu verlieren, welche Bank du in Deutschland wählen solltest und wie du dein Sperrkonto aktivierst. 👇👇👇

💸 1. Geld von der Türkei nach Deutschland senden: Stoppe den Raubüberfall! Einer der größten Aufschreie in Chatgruppen: „Ich habe 11.000 € mit Bank X gesendet, sie haben mir 200 € Gebühren berechnet und ich habe auch noch beim Wechselkurs verloren!“ Was ist das Problem? Traditionelle Banken in der Türkei kassieren bei internationalen Überweisungen (SWIFT) meist an drei verschiedenen Stellen:

• Überweisungsgebühr: Eine feste Gebühr (z. B. 500 TL).

• Korrespondenzbankgebühren: Ungewisse und hohe Gebühren (zwischen 50 € und 150 €), die von Zwischenbanken erhoben werden, während dein Geld unterwegs ist.

• Schlechter Wechselkurs: Banken geben dir nicht den echten Marktkurs, sondern einen von ihnen selbst festgelegten niedrigen Kurs. Diese versteckten Kosten sind der größte Verlust!

✅ Lösung: Alternative Transferdienste (z. B. Wise) Es gibt eine Lösung, die erfahrene Nutzer in WhatsApp-Gruppen immer wieder erwähnen: Wise (ehemals TransferWise).

• Warum ist es vorteilhafter? Wise sendet dein Geld wie eine lokale Überweisung, nicht wie eine internationale SWIFT-Transaktion. Du sendest TL von deinem türkischen Bankkonto auf das türkische Konto von Wise, und Wise sendet Euro von seinem deutschen Konto an deinen Sperrkonto-Anbieter.

• Ergebnis: Keine Korrespondenzbankgebühren! Sie berechnen den Wechselkurs nach dem echten Marktkurs (den du bei Google siehst) und erheben nur eine transparente, niedrige Transaktionsgebühr. Du kannst 5- bis 8-mal günstiger überweisen als bei traditionellen Banken.

• 💡 Tipp: Vergleiche vor der Überweisung unbedingt die Gesamtkosten von Wise und deiner Bank. Du wirst den Unterschied nicht glauben!

🏦 2. Welche Bank in Deutschland? (Ein Girokonto eröffnen) Du bist in Deutschland angekommen; dein Geld auf dem Sperrkonto wartet auf dich. Aber um dieses Geld abheben zu können, brauchst du zuerst ein Konto mit einer gültigen IBAN in Deutschland (Girokonto). Hier beginnt ein großes Dilemma: Traditionell oder Digital?

• 🏛️ Traditionelle Banken (Sparkasse, Deutsche Bank usw.)

  • Vorteil: Sie haben Filialen; man findet einen persönlichen Ansprechpartner. Das bietet Komfort, insbesondere bei Bareinzahlungen.

  • Nachteil: Sie erheben meist Kontoführungsgebühren. Die Bürokratie ist langsam. Vor allem eröffnen die meisten Filialen kein Konto ohne Anmeldebescheinigung.

• 📱 Digitale Banken (N26, Vivid, Tomorrow usw.)

  • Vorteil: Die Kontoeröffnung dauert 10 Minuten; alles läuft über die App. Sie sind meist kostenlos. Ihr englischsprachiger Support ist exzellent. Und das Wichtigste: Einige (z. B. Vivid, bestimmte N26-Kontotypen) erlauben es dir, ein Konto nur mit Reisepass und einer vorläufigen Adresse zu eröffnen, ohne Anmeldung!

  • Nachteil: Sie haben keine physischen Filialen. Bei Problemen kannst du nur über die App oder den Chat kommunizieren.

✅ Empfehlung für Neuankömmlinge: Um Bürokratie am Anfang zu vermeiden und schnell eine IBAN zu haben, beginne mit einer zuverlässigen Digitalbank (z. B. N26). Bei Bedarf kannst du später zu einer traditionellen Bank wechseln.

🔓 3. Das Sperrkonto freischalten (Aktivierung) Dein Geld ist in Deutschland und dein neues Bankkonto (Girokonto) ist bereit. Aber du kannst dein Geld immer noch nicht anfassen! Denn dein Sperrkonto ist immer noch „gesperrt“. Wie funktioniert der Aktivierungsprozess?

1. Du musst deinem Sperrkonto-Anbieter (Expatrio, Fintiba, Coracle usw.) deine Ankunft in Deutschland mitteilen.

2. Logge dich in die App oder auf der Website deines Anbieters ein.

3. Meistens wirst du gebeten, Folgendes hochzuladen:

   • Ein Foto des Einreisestempels in deinem Reisepass oder ein Foto deines Reisepasses mit dem Visum.

   • Die IBAN-Nummer deines neu eröffneten deutschen Bankkontos.

   • (Manchmal) die Anmeldebescheinigung (variiert je nach Anbieter).

4. Nach dem Hochladen und der Genehmigung der Dokumente wird dein Sperrkonto meist innerhalb von 1–3 Werktagen „aktiv“.

Und das Happy End: Deine erste monatliche Auszahlung (z. B. 934 €) und eventuelles „Puffergeld“ (Buffer), das du bei der Eröffnung eingezahlt hast, werden auf dein neues Bankkonto (Girokonto) überwiesen. Jetzt kannst du dein Geld benutzen! 🎉you deposited when opening the blocked account are transferred to your new bank account (Girokonto). Now you can use your money! 🎉